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供应链金融案例

什么是供应链金融?供应链金融,是基于真实贸易、交易背景,依托供应链核心企业的良好信用,为上下游中小企业提供系统金融服务的模式。这个解释比较正式,通俗一点说,就是中小企业因为

什么是供应链金融?

供应链金融,是基于真实贸易、交易背景,依托供应链核心企业的良好信用,为上下游中小企业提供系统金融服务的模式。

这个解释比较正式,通俗一点说,就是中小企业因为信用状况较差,且缺少固定资产可做抵押,难从银行获得信用贷款、保证贷款、抵质押贷款,供应链金融为中心企业融资提供了新的可能性。

具体而言,就是把中心企业的流动资产,主要是应收帐款、存货、预付账款有效盘活起来,给企业生产经营活动提供流动性支持。

中小企业作为核心企业的供应商时,面临着账期延长,资金不能及时回笼的局面;而作为中小企业的渠道商时,又会被核心企业压货,销售压力转嫁到渠道商身上。一言以蔽之,核心企业会利用自身实力和话语权,挤占上下游的流动资金,使得中小企业夹缝中生存。

供应链金融,则是站在多赢角度,让核心企业为上下游融资提供账款确认、发货保证、回购担保等支持。有了核心企业好信用和实力做背书,中小企业融资难、融资贵的痼疾或许能迎刃而解。对核心企业来说,上游供应商的良性运营,可以保证货源,下游渠道的发展,可以拓宽销路提高销量。

问题来了,既然供应链金融是你好我好大家好,为什么还发展得比较慢?关键是核心企业动力不足。

这也是国外供应链金融从核心企业入手,国内却围绕中小企业展开的原因。

限于篇幅,不再展开。大家可以看看我写的农村供应链金融分析和投资报告。点击本人头条号底部菜单即可。

欢迎交流探讨。

供应链金融的前景如何?

供应链金融前景如何?我国供应链金融的前景非常好。供应链金融是指以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

近年来,随着赊销贸易在国际及国内的兴起,处于供应链上游的企业普遍面临资金短缺的压力,企业相互之间的依存度逐渐加深。在此背景下,增强供应链生存能力、降低供应链整体成本的供应链金融业务得到了迅速发展。前景非常看好。

365彩票外围怎么买首先,应收账款空间广阔。供应链金融的核心是银行以核心企业为依托,挖掘产业链中的信用信息,为其上下游企业提供融资。最常见的增信方式是应收账款质押、核心企业担保。国家统计局公布,今年6月末,规模以上工业企业应收账款达13.7万亿元,同比增长11.7%;产成品存货41187.6亿元,增长8.3% 。

其次,宏观政策相继出台。多部委相继发布了推动供应链金融发展的相关政策,实际操作层面的难题正在不断破解。鼓励核心企业、银行业金融机构发挥职能作用,搭建平台,为企业提供高效便捷的融资服务。

再次,科学技术强力支撑。 利用物联网、大数据、区块链、人工智能等技术,驱动供应链金融,提高信贷产品设计的灵活度。供应链金融服务平台,多节点数据的采集和共享,业务流程线上化、标准化,透明化,提升了金融风险防控的有效性。

最后,贸易信用保险护航。为企业提供各种财产保险。如果企业不能及时收回应收账款还贷,由保险公司承担经济赔偿。企业也可以用质押保单向银行或者保险公司申请应收账款融资,为供应链金融提供保障。

银行业务金融机构越来越看好供应链金融市场,越来越多行业龙头、B2B平台、供应链公司、外贸综合服务平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技、信息化服务商等也都纷纷往供应链金融市场渗透,必将推动供应链金融市场稳健发展。

农业供应链金融,是风险还是机会?值得投入吗?

我自己感觉,不管是那个行业只要是给金融挂上勾,都会有风险,说实话,农业是农民的根本所在,也是农民的命脉,如果金融介入农业那么发展起来,有好也有坏。

农民讲究的是实在,不玩虚的,因为不懂一些什么产业链金融,说直白一点,这点钱,出点力可以,但是要是在他们生他们,养他们的土地上,坑害他们,他们肯定不会同意,因为他们处了拥有自己的这一亩三分地已外,没有什么收入来源,一年的成果可以说是赢的起,输不起。

随着科技不断发张,农村和城市拉开的距离太远了,所以把金融产业链在农村发展可以说非常难,建议,慎重考虑。

最后,不要去伤害老实的农民,因为他们伤不起。

供应链金融理财和P2P理财有什么区别吗?

有人曾经问我,银行为什么不喜欢给中小企业贷款?我说因为风控管理不到位。他又问,为什么P2P敢给中小企业贷款?我说因为它赔不起可以跑。银行和P2P都向外贷款,因此可以做相同的业务,比如供应链金融。

供应链金融理财和P2P理财有什么不一样?这个问题是比较有深度的,涉及到了P2P业务的底层资产,如果您能够把这篇文章看懂了,我觉得对理财的风险认知就算到位了。

关于供应链金融

供应链金融,以我的理解,通俗的说,就是企业上下游之间的资金借贷和担保。举个例子:京东商城上游是供货商,下游是顾客,这就是一个供应链。

有了供应链,金融在哪里呢?

假如上游的供货商把货物发给京东,京东只给他20%的资金,其余80%要等卖掉货物后再给。

但是供货商那这些钱不够发工资和再生产的,于是就去借款,把80%的余款先借来花,以京东将来回款做担保,因为京东还欠他80%的资金呢。这就形成了借贷、担保的金融关系。

下游客户的分期付款也是同样的道理,消费者买手机,首付20%,然后分12期还完,京东也要先借款垫付,等消费者分期完成再还借款。这也会形成借贷和担保的金融关系。

到这里应该还是比较容易理解的。

关于涉足供应链的P2P理财

上述供应链金融既可以由银行利用商业贷款来满足,也可以由P2P通过民间借贷来满足,所以,供应链金融其实是P2P理财的一种底层资产。

供应链金融要通过P2P借贷,必须满足单个企业借款不超过100万,单个个人借款不超过20万的标准,这是国家监管要求。

通过上述分析可以看出,供应链金融P2P可靠性比较高,因为其底层资产是真实的,而且相当于提供了上游或者下游的债权抵押,无论是债务催收还是资产逾期都可以追根朔源。

供应链金融P2P的风险相对较低,对应的收益率一般也比较低,往往在6%-8%左右,低于其他P2P。

就像当年阿里的招财宝,现在的京东白条等,都属于供应链金融。

供应链金融的P2P平台就一定安全吗?

答案是否定的,其风险仍然是很大的。大家可以发现,供应链金融环节可以很长,上、下游都可以借贷,其实就是杠杆关系,一旦有一方产生违约,将传导到整个供应链,这是非常严重的风险。

另外很多供应链金融为了规避监管,往往把大额借贷拆成小额借贷,这就形成了违规,产生违约后风险更大。

只能说供应链P2P如果做好风险控制,其质地还是不错的。

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